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2018-03-05 來(lái)源 :公益時(shí)報(bào)??作者 : 皮磊
在今年的全國(guó)兩會(huì)上，多位代表、委員提議，參考“鄉(xiāng)村兒童大病醫(yī)保”模型，為全國(guó)585個(gè)國(guó)家扶貧開(kāi)發(fā)工作重點(diǎn)縣約2500萬(wàn)0-16周歲兒童提供大病醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)。
據(jù)全國(guó)人大代表、企業(yè)家、全國(guó)工商聯(lián)常委、思源工程理事姜明介紹，“鄉(xiāng)村兒童大病醫(yī)保”模型是由中國(guó)鄉(xiāng)村兒童大病醫(yī)保公益基金(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“大病醫(yī)保”公益基金)通過(guò)5年多11個(gè)貧困縣的數(shù)據(jù)累積和實(shí)踐檢驗(yàn)，總結(jié)出來(lái)的補(bǔ)充醫(yī)療保障模型，采用“地方政府+商業(yè)保險(xiǎn)公司+公益組織”三方協(xié)作模式，為貧困縣0-16歲兒童提供1萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)。
全國(guó)政協(xié)委員、“大病醫(yī)保”公益基金和天使媽媽基金顧問(wèn)、北京大學(xué)第一醫(yī)院副院長(zhǎng)丁潔委員對(duì)“鄉(xiāng)村兒童大病醫(yī)保”模型的實(shí)踐效果表示認(rèn)可。她表示，“‘大病醫(yī)保’公益基金五年來(lái)得出一個(gè)結(jié)論：在現(xiàn)有醫(yī)保體系的基礎(chǔ)上，額外增加人均40-50元的籌資額度，按照‘大病醫(yī)保’公益基金的保障方案，即可實(shí)現(xiàn)每個(gè)兒童全病種住院醫(yī)療年度自費(fèi)費(fèi)用不超過(guò)1萬(wàn)元。”
因病致貧是貧根，醫(yī)保扶貧有模型
根據(jù)國(guó)務(wù)院扶貧辦公布的數(shù)據(jù)，2010年至2016年全國(guó)貧困發(fā)生率呈逐年下降趨勢(shì)，由17.3%下降到4.5%?？梢?jiàn)我國(guó)目前的扶貧工作已經(jīng)取得了良好效果。然而在貧困人口顯著減少的同時(shí)，因病致貧的貧困人口占比卻仍保持在40%以上。
“大病醫(yī)保”發(fā)起人姜賢正、羅曉偉、金鷹和亞麗與工作人員到浙江開(kāi)化試點(diǎn)看望患兒 攝/張晨路
因此，姜明代表認(rèn)為，因病致貧仍是貧困發(fā)生的主因，是扶貧攻堅(jiān)工作的重要內(nèi)容，抓住貧困發(fā)生的根源，精準(zhǔn)解決貧困人口的醫(yī)療保障問(wèn)題，就可以使全國(guó)四成以上貧困人口實(shí)現(xiàn)脫貧。而在因病貧困人口中，又以?xún)和后w的致貧、返貧問(wèn)題最為嚴(yán)重。
“大病醫(yī)保”發(fā)起人長(zhǎng)嘯到內(nèi)蒙古科右前旗試點(diǎn)看望患兒 攝/張晨路
據(jù)了解，為了解決鄉(xiāng)村患兒家庭因病致貧、返貧問(wèn)題，同時(shí)為國(guó)家健康扶貧政策提供更優(yōu)質(zhì)的試點(diǎn)樣本，2012年2月，鄧飛、王振耀、李亞、張泉靈等媒體、公益人士與中華少年兒童慈善救助基金會(huì)共同發(fā)起了具有合法公募資格的公益項(xiàng)目——“大病醫(yī)保”公益基金。
“六年前，我們?cè)谫F州考察‘免費(fèi)午餐’學(xué)校的時(shí)候，看到鄉(xiāng)村孩子得了重病沒(méi)錢(qián)醫(yī)治。盡管我們通過(guò)個(gè)案救助的形式幫助了他們，但在那之后陸續(xù)收到的求助讓我們非常焦慮，所以我們就想，是不是可以通過(guò)一種機(jī)制，讓所有的孩子都能及時(shí)獲得醫(yī)療資金。”“大病醫(yī)保”和“免費(fèi)午餐”公益項(xiàng)目發(fā)起人鄧飛說(shuō)。
據(jù)鄧飛介紹，發(fā)起“大病醫(yī)保”項(xiàng)目的想法得到了“大病醫(yī)保”發(fā)起人、北師大中國(guó)公益研究院王振耀院長(zhǎng)的支持。在他的指導(dǎo)下，“大病醫(yī)保”公益基金確立了借助商業(yè)保險(xiǎn)的模式，以縣為單位設(shè)立試點(diǎn)項(xiàng)目，逐步優(yōu)化模型并復(fù)制推廣的發(fā)展思路。
“在巨人網(wǎng)絡(luò)集團(tuán)董事長(zhǎng)史玉柱等一批愛(ài)心伙伴的幫助下，‘大病醫(yī)保’公益基金獲得了第一筆啟動(dòng)資金，時(shí)任鳳凰網(wǎng)總裁李亞免費(fèi)提供了辦公場(chǎng)所。五年多來(lái)，我們得到許多幫助，鳳凰網(wǎng)和余德耀基金會(huì)聯(lián)合舉辦美麗童行慈善晚宴，騰訊、淘寶和螞蟻金服提供平臺(tái)，還有各界愛(ài)心人士自發(fā)來(lái)為我們提供物資，這讓我們更有力量。”回憶起“大病醫(yī)保”項(xiàng)目的發(fā)展，鄧飛不勝感慨。
“大病醫(yī)保”發(fā)起人鄧飛、邱啟明、馬伊琍和鶴峰政府代表等在鶴峰看望患童 攝/王攀
據(jù)悉，自項(xiàng)目成立以來(lái)，“大病醫(yī)保”公益基金已陸續(xù)在湖北、湖南、云南、河北、浙江、內(nèi)蒙古、山西等地開(kāi)設(shè)了11個(gè)合作試點(diǎn)項(xiàng)目，累計(jì)投入保費(fèi)4700萬(wàn)元，為125萬(wàn)人次的兒童免費(fèi)提供了全國(guó)跨區(qū)域、不限病種、可帶病投保且人均最高額度為30萬(wàn)的補(bǔ)充醫(yī)療保障，其中有7,571名兒童獲得賠付，賠付金額超過(guò)3000萬(wàn)元 。
五個(gè)“鄉(xiāng)村兒童大病醫(yī)保”試點(diǎn)模式
"鄉(xiāng)村兒童大病醫(yī)保項(xiàng)目在我縣實(shí)施，使我縣兒童的醫(yī)療救治和救助工作得到了有效保障。"湖北省鶴峰縣政法委書(shū)記錢(qián)成玉說(shuō)。據(jù)錢(qián)成玉介紹，鶴峰縣地處武陵山區(qū)腹地，屬于國(guó)家深度貧困地區(qū)。因病致貧、因病返貧是鶴峰縣人民貧困的主要原因。
據(jù)悉，在2012年7月1日，“大病醫(yī)保”公益基金在鶴峰縣設(shè)立了首個(gè)合作試點(diǎn)項(xiàng)目。在運(yùn)作和執(zhí)行方面，鶴峰試點(diǎn)項(xiàng)目首度確立了“地方政府+商業(yè)保險(xiǎn)公司+公益組織”的三方協(xié)作模式，由鶴峰縣醫(yī)保部門(mén)承擔(dān)項(xiàng)目執(zhí)行工作。在保障方案方面，一批保險(xiǎn)、精算、法務(wù)、經(jīng)濟(jì)學(xué)方面頂尖的專(zhuān)家顧問(wèn)組成了志愿者團(tuán)隊(duì)，為鶴峰試點(diǎn)項(xiàng)目確立了以“著力目錄內(nèi)，輔以目錄外”為原則的保障方案。
“大病醫(yī)保”發(fā)起人邱啟明到四川漢源試點(diǎn)縣看望患童家庭 攝/張晨路
據(jù)了解，鶴峰試點(diǎn)項(xiàng)目通過(guò)正規(guī)的招標(biāo)流程，確定由新華保險(xiǎn)北京分公司承辦理賠業(yè)務(wù)。據(jù)該公司副總經(jīng)理郭曉雷介紹，盡管新華最初對(duì)項(xiàng)目的可持續(xù)性感到擔(dān)憂，但經(jīng)過(guò)反復(fù)的數(shù)據(jù)精算和方案商議，最終還是決定參與鶴峰試點(diǎn)項(xiàng)目招標(biāo)。而正是這一次合作，不僅為公益和商業(yè)保險(xiǎn)的有機(jī)結(jié)合奠定了基礎(chǔ)，還激發(fā)了許多商業(yè)保險(xiǎn)公司的熱情參與，調(diào)動(dòng)了商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)參與公益的積極性。
在“鶴峰模式”的基礎(chǔ)上，“大病醫(yī)保”公益基金在全國(guó)8個(gè)省11個(gè)縣設(shè)立了試點(diǎn)項(xiàng)目，并歸納提煉了四種新的試點(diǎn)模式。
(1) 巴東模式
湖北省巴東縣試點(diǎn)項(xiàng)目是首個(gè)由地方政府與“大病醫(yī)保”共同籌資為全縣兒童投保的合作項(xiàng)目。為了保障巴東試點(diǎn)項(xiàng)目的穩(wěn)定性和可持續(xù)性，作為國(guó)家深度貧困縣的巴東政府在財(cái)政緊張的情況下提出由地方財(cái)政承擔(dān)50%的投保費(fèi)用，并將鄉(xiāng)村兒童大病醫(yī)保項(xiàng)目融入了當(dāng)?shù)氐姆鲐氄摺?/p>
(2) 開(kāi)化模式
2013年，在醫(yī)保體系較為完善的浙江開(kāi)化縣，“大病醫(yī)保”開(kāi)化試點(diǎn)項(xiàng)目承保單位通過(guò)與當(dāng)?shù)厣绫＞秩鎸?duì)接數(shù)據(jù)系統(tǒng)，讓“大病醫(yī)保”項(xiàng)目在當(dāng)?shù)蒯t(yī)院可以實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)報(bào)銷(xiāo)，讓在當(dāng)?shù)鼐歪t(yī)的患兒家庭無(wú)需墊付高昂的住院費(fèi)用，使整個(gè)賠付流程更加高效便捷。
(3) 新晃模式
2017年，“大病醫(yī)保”與螞蟻金服公益合作，利用支付寶平臺(tái)籌資，并引入“區(qū)塊鏈”技術(shù)，實(shí)現(xiàn)投保及賠付信息實(shí)時(shí)披露。2018年，“新晃模式”實(shí)行全面升級(jí)，在信息公開(kāi)的基礎(chǔ)上，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)在線投保及在線理賠。
(4) 中陽(yáng)模式
2018年，“大病醫(yī)保”公益基金通過(guò)與輕松籌合作，利用“30萬(wàn)大病保險(xiǎn)+10萬(wàn)大病互助”的雙重保障模式，為中陽(yáng)縣兒童提供最高40萬(wàn)元的醫(yī)療救助資金，形成了保障力度最強(qiáng)的“中陽(yáng)模式”。
“大病醫(yī)保”中陽(yáng)試點(diǎn)項(xiàng)目啟動(dòng)儀式 攝/高鵬
據(jù)“大病醫(yī)保”公益基金項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)總監(jiān)徐葦杭介紹，“鄉(xiāng)村兒童大病醫(yī)保”模型的優(yōu)勢(shì)在于其聯(lián)合了國(guó)家基本醫(yī)保、商業(yè)保險(xiǎn)公司和社會(huì)救助三種力量，在提高兒童醫(yī)療保障力度的同時(shí)，分散了各方所需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。其次，該模型采用了“基金托管型”保險(xiǎn)模式，參與承保的保險(xiǎn)公司既不承擔(dān)超賠風(fēng)險(xiǎn)，也不從中獲取超額利潤(rùn)，各試點(diǎn)項(xiàng)目如出現(xiàn)保費(fèi)不足，則由“大病醫(yī)保”公益基金籌資添補(bǔ);各試點(diǎn)項(xiàng)目每年未賠付出去的剩余保費(fèi)將結(jié)轉(zhuǎn)下一年繼續(xù)為該縣兒童提供保障服務(wù)，由此最大效益地使用每一筆籌集到的善款，充分發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)制的保障效益。
“鄉(xiāng)村兒童大病醫(yī)保”模型亟待推廣
姜明代表在接受采訪時(shí)說(shuō)，目前我國(guó)重點(diǎn)扶貧工作開(kāi)發(fā)縣共有585個(gè)，其中8個(gè)為“大病醫(yī)保”公益基金合作試點(diǎn)縣，仍有577個(gè)貧困縣兒童因未能享有“鄉(xiāng)村兒童大病醫(yī)保”而面臨著因病致貧、返貧的風(fēng)險(xiǎn)。
“大病醫(yī)保”發(fā)起人鄧飛指出，在現(xiàn)有的醫(yī)療保障體系下，受報(bào)銷(xiāo)比例、保障額度、病種、地域及家庭墊付模式等諸多因素的限制，許多重癥患兒家庭仍然面臨著巨大的經(jīng)濟(jì)壓力，甚至在陷入貧困的同時(shí)，還會(huì)因延誤或放棄治療而導(dǎo)致死亡。“盡管各地皆出臺(tái)了健康扶貧相關(guān)政策，但是也普遍存在成本較高、可持續(xù)性較弱的缺點(diǎn)。 ”鄧飛說(shuō)。
“大病醫(yī)保”新年論壇二：商業(yè)保險(xiǎn)在醫(yī)保制度改革中的作用與價(jià)值 攝/劉漢祥
姜明代表認(rèn)為，為確保2020年脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的順利完成，消滅因病致貧、返貧的問(wèn)題，維持脫貧成果的長(zhǎng)效持續(xù)，需要積極借助社會(huì)組織和商業(yè)保險(xiǎn)的力量。通過(guò)政府、商業(yè)、學(xué)界、媒體和行業(yè)管理部門(mén)的跨界聯(lián)合，在貧困地區(qū)全面推廣“鄉(xiāng)村兒童大病醫(yī)保”模型，可以切實(shí)減輕鄉(xiāng)村貧困兒童家庭的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，加快和穩(wěn)固扶貧工作進(jìn)程，助力打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)。
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