近日，國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室發(fā)布了《金融消費(fèi)者教育現(xiàn)狀與展望》報(bào)告，該報(bào)告指出目前我國有大量消費(fèi)者金融素養(yǎng)不足，近65%的消費(fèi)者意識到自身金融知識不夠。消費(fèi)者難以識別金融風(fēng)險(xiǎn)是非法集資、欺詐銷售、電信詐騙等事件頻發(fā)的誘因之一。

    2018年9月25日，螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟宣布升級“支付寶天下無賊”計(jì)劃，除了延續(xù)13年前的“被盜全賠”承諾，還將新增兩項(xiàng)內(nèi)容：針對消費(fèi)者金融安全教育的“掃雷行動(dòng)”，以及協(xié)助監(jiān)管機(jī)構(gòu)、警方打擊互聯(lián)網(wǎng)犯罪的“天朗行動(dòng)”，力求從用戶教育、行業(yè)共治、保障兜底三方面入手全面保障金融消費(fèi)者安全。

    據(jù)井賢棟回顧，從支付寶成立第一天起，安全和消費(fèi)者保護(hù)就是公司的生命線。在2005年網(wǎng)絡(luò)購物在中國剛剛興起時(shí)，支付寶就率先推出了“天下無賊 你敢付我敢賠”的承諾。隨著移動(dòng)支付的興起和普及，后又將其升級為“你敢掃我敢賠”，線下商家收錢碼被調(diào)換或者用戶線下掃碼被盜所導(dǎo)致的資損都將獲得全額賠付。

    井賢棟表示，“被盜全賠承諾”可以堅(jiān)守13年的原因是支付寶自主研發(fā)的智能風(fēng)控系統(tǒng)支持。該系統(tǒng)自2005年上線以來不斷優(yōu)化升級，目前已是第五代（AlphaRisk），可實(shí)現(xiàn)在0.1秒之內(nèi)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、檢測、和攔截等各種復(fù)雜的工作，實(shí)現(xiàn)風(fēng)控領(lǐng)域的“無人駕駛”。目前，支付寶的交易資損率不到千萬分之五，遠(yuǎn)低于國際領(lǐng)先支付機(jī)構(gòu)的千分之二。

    此外，支付寶還聯(lián)合保險(xiǎn)公司推出了賬戶安全險(xiǎn)百萬賠付保障服務(wù)，被盜全賠承諾組成雙保險(xiǎn)兜底機(jī)制，目前賬戶安全險(xiǎn)已覆蓋超過4億用戶。

    相比兜底保障，通過事前教育，讓消費(fèi)者提高安全意識更為重要?！督鹑谙M(fèi)者教育現(xiàn)狀與展望》報(bào)告顯示，大學(xué)生、大專生，城市外來務(wù)工人員，老年人以及農(nóng)村地區(qū)人群四類群體的金融風(fēng)險(xiǎn)識別能力最為不足，是電信詐騙、金融騙局的重災(zāi)區(qū)。

    針對金融行業(yè)亂象，井賢棟總結(jié)了兩類情況，一是偽科技，一是偽創(chuàng)新。有些人只是掛了一根網(wǎng)線，或者憑借一個(gè)服務(wù)端，就設(shè)置了一個(gè)個(gè)龐氏騙局，讓老百姓血本無歸，這是典型的偽金融科技；區(qū)塊鏈興起之后，ICO大行其道，有人以此發(fā)了各種各樣虛擬的“空氣幣”，實(shí)則是為了瘋狂“割韭菜”，這是偽創(chuàng)新。

    因此，支付寶和網(wǎng)商銀行、媒體志愿者將在未來兩年內(nèi)，通過“掃雷行動(dòng)”金融消費(fèi)者保護(hù)計(jì)劃，把金融知識送到100個(gè)鄉(xiāng)村、100個(gè)工廠、100所學(xué)校和100個(gè)社區(qū)，通過對公眾提供金融安全教育，降低其遭遇金融犯罪的風(fēng)險(xiǎn)。

    中國人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局副局長尹優(yōu)平在“掃雷行動(dòng)”啟動(dòng)儀式上表示，金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作非常重要，做好新時(shí)代的金融消費(fèi)者教育意義深遠(yuǎn)。他強(qiáng)調(diào)：“金融消費(fèi)安全教育是一項(xiàng)長期的系統(tǒng)性工程，應(yīng)從下面三點(diǎn)來開展工作。第一，堅(jiān)持金融為民，教育為先；第二，堅(jiān)持多措并舉，注重實(shí)效；第三，堅(jiān)持多方聯(lián)動(dòng)、久久為功。中國人民銀行消保局成立以來，特別注重金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作，已開展了一系列豐富多彩、層次多樣和有針對性的宣傳教育活動(dòng)，現(xiàn)在已經(jīng)形成了集中性教育和陣地化教育相結(jié)合，線上線下一體化的格局。近期，中國人民銀行聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì)、國家網(wǎng)信辦舉辦了‘提升金融素養(yǎng)、爭做金融好網(wǎng)民’活動(dòng)。金融知識普及月活動(dòng)已開展五年，今年的活動(dòng)是首次聯(lián)合三部委共同舉辦，宣傳效果深入人心。除此之外，更需要社會(huì)各界攜手聚力，真正把金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)的各項(xiàng)宣傳工作覆蓋到更廣泛的人群，發(fā)出消保好聲音，講述消保好故事，弘揚(yáng)金融正能量，共創(chuàng)消費(fèi)好環(huán)境。”

    同時(shí)參會(huì)的中國消費(fèi)者協(xié)會(huì)副秘書長董祝禮在啟動(dòng)儀式上表示稱，希望“掃雷活動(dòng)”能夠掃清消費(fèi)者在消費(fèi)過程當(dāng)中的安全障礙，讓消費(fèi)者安心消費(fèi)、無憂地消費(fèi)。

    “針對消費(fèi)者教育，一是要幫助消費(fèi)者豐富金融消費(fèi)知識，讓他們認(rèn)識這些‘雷’，強(qiáng)化消費(fèi)者的合同意識、審慎意識。二是要幫助消費(fèi)者提高安全意識，使他們進(jìn)一步增強(qiáng)辨別這些‘雷’的意識，做到防患于未然。三是要幫助消費(fèi)者提高依法維權(quán)能力，消除這些‘雷’?！倍６Y說。

    據(jù)統(tǒng)計(jì)，2017年支付寶做的各類線上安全教育課程已覆蓋1億人。井賢棟歡迎各位業(yè)界專家都來支付寶開號，參與到金融消費(fèi)者保護(hù)進(jìn)程中來。近期，支付寶還陸續(xù)推出了針對電信詐騙受害人群的“延時(shí)轉(zhuǎn)賬”服務(wù)，和一鍵識別詐騙電話、網(wǎng)址的“反詐真探”小程序。

    據(jù)了解，與監(jiān)管機(jī)構(gòu)共建的“天朗行動(dòng)”已與北京、浙江、上海、廣州、天津、重慶、西安等9個(gè)省市合作風(fēng)險(xiǎn)大腦，運(yùn)用AI等手段，提升科技監(jiān)管能力，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。今年以來，支付寶已與全國100多家公安機(jī)關(guān)全面合作，主動(dòng)協(xié)助警方破獲各類案件近300起，抓獲犯罪嫌疑人2800多名。（李慶）