云南省大眾流域管理研究及推廣中心（簡稱“綠色流域”)是一家來自云南昆明的環(huán)保NGO，該組織負責人于曉剛這段時間忙得不可開交，白天參加2013年中華環(huán)保民間組織可持續(xù)發(fā)展年會作主題演講，晚上還得應付各類媒體的邀約采訪，還得像海綿擠水一樣擠出時間與其他環(huán)保NGO交流。

    于曉剛之所以這么忙，是因為他在這次會議上要向公眾推廣“綠色信貸”的概念。已連續(xù)舉辦8年的中華環(huán)保民間組織可持續(xù)發(fā)展年會，被奉為國內環(huán)保民間組織的“集結號”，每年年會都會有國內數(shù)百家環(huán)保NGO參加，今年的年會12月2日至3日在北京舉辦。于曉剛覺得利用這樣的場合來普及綠色信貸知識是再適合不過了，他在年會分論壇中作的“銀行業(yè)綠色信貸足跡”主題演講也如愿成為現(xiàn)場的焦點話題。

    運用綠色信貸的理念對銀行信貸進行評級，于曉剛稱，這是民間NGO近幾年介入環(huán)境領域保護的一種新方式。

    中國綠色信貸政策尋蹤

    “綠色信貸”常被稱為可持續(xù)融資或環(huán)境融資，是銀行在貸款的過程中將項目及其運作公司與環(huán)境相關的信息作為考察標準納入審核機制中，并通過該機制作出最終的貸款決定。同時也是環(huán)保部門和銀行業(yè)聯(lián)手抵御企業(yè)環(huán)境違法行為，促進節(jié)能減排，規(guī)避金融風險的重要經(jīng)濟手段。

    銀監(jiān)會統(tǒng)計部有關專家介紹，“綠色信貸”主要包含兩重含義，一是銀行對于綠色、低碳企業(yè)應給予信貸資金支持；二是需要關注和防范貸款項目出現(xiàn)環(huán)境問題，對于“兩高一?！钡捻椖坎挥柚С?。

    根據(jù)綠色流域今年剛出版的《中國銀行業(yè)綠色信貸足跡》一書的描述，從1995年開始，直接將信貸與環(huán)境保護聯(lián)系起來的政策相繼出臺。國家環(huán)境保護局與中國人民銀行印發(fā)了《關于運用信貸政策促進環(huán)境保護工作的通知》、《關于貫徹信貸政策與加強環(huán)境保護工作有關問題的通知》兩項通知，明確要求各級金融部門在信貸工作中，要重視自然資源和環(huán)境保護，把支持生態(tài)資源保護和污染防治作為銀行貸款考慮的因素之一。

    隨后，2005年12月，國務院又發(fā)布《關于落實科學發(fā)展觀加強環(huán)境保護的決定》明確規(guī)定，對不符合國家產業(yè)政策和環(huán)保標準的企業(yè)停止信貸。

    這一系列政策出臺中，對于環(huán)境保護最為給力的要數(shù)2007年7月國家環(huán)?？偩帧⒅袊嗣胥y行和中國銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風險的意見》。該文件要求金融機構對未通過環(huán)評審批或者環(huán)保設施驗收的項目不得新增任何形式的授信支持，并規(guī)定了金融機構對于鼓勵類項目、限制和淘汰類新建項目、屬于限制類的現(xiàn)有生產能力且國家允許企業(yè)在一定期限內采取措施升級的項目、淘汰類項目應當采取的不同信貸措施。

    去年2月份，中國銀監(jiān)會又推出了《綠色信貸指引》，要求銀行支持綠色經(jīng)濟，嚴控“兩高一?！保ǜ呶廴尽⒏吆哪?、過剩產能），嚴防環(huán)境風險，并要求公開披露綠色信貸戰(zhàn)略、政策和發(fā)展情況。

    環(huán)保NGO推進綠色信貸

    的努力

    談到關于綠色信貸相關政策的不斷出臺，于曉剛強調：“這些規(guī)定和條例的出臺對于民間NGO來說，是利好的，我們工作中可以有一個參照系，給銀行評級評分更加從容了?！?/p>

    早在2009年，綠色流域就聯(lián)合國內8家環(huán)保NGO，以每年出版一份年報的速度連續(xù)4年編寫出版了《中國銀行業(yè)環(huán)境記錄》（簡稱《記錄》）?！队涗洝芬?3個指標作為評價銀行綠色信貸的標準，即：環(huán)境信息披露、制定環(huán)境相關政策、實施環(huán)境相關措施、設置環(huán)境事務專責部門、“兩高”行業(yè)貸款情況、環(huán)保產業(yè)貸款情況、獲得社會認可、受到社會批評、加入環(huán)境相關國際原則、內部環(huán)?；顒?、對外倡導和培訓、社會捐助、海外投資。

    2010年，14家上市銀行成為評價對象，包括：中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、深圳發(fā)展銀行、北京銀行、寧波銀行、南京銀行。

    2012年至2013年間，于曉剛帶領的團隊與工商、光大、招行、民生、浦發(fā)、興業(yè)、平安銀行等總行就綠色信貸展開對話，提請他們注意信貸與環(huán)保協(xié)調發(fā)展。于曉剛說，2014年計劃將完成所有上市銀行的調研和對話。

    據(jù)于曉剛介紹，他們的這種努力取得了一些銀行的回應。

    2011年云南曲靖非法傾倒鉻渣致污事件發(fā)生后，于曉剛所屬的綠色流域就向當時國內16家上市中資銀行高層寄出民間環(huán)保NGO反對銀行給污染企業(yè)貸款的信函，最終得到了貸款銀行工商銀行的回應。

    “當時也不知道到底是一家還是多家銀行給鉻渣企業(yè)貸款，就將反對信寫給了最有可能放貸的16家中資上市銀行，開始也沒想著誰能回應，但在我們多次追問下，工商銀行的一位高管出面接待我們，也表示在污染企業(yè)沒有整改前，不會向其提供貸款。這樣我們作為民間NGO的目的也初步達到了?！庇跁詣倢Α豆鏁r報》記者表示。

    今年6月，四川攀枝花炭黑項目進行環(huán)評，綠色流域同樣對其貸款銀行提出了實踐綠色信貸的相關要求，表達了NGO組織的環(huán)保訴求，原擬給該項目貸款的一家建行的負責人給予了回應，表示他們最終放棄了放貸，在決策過程中也參考了綠色流域的意見。

    在于曉剛看來，環(huán)保NGO的努力能取得一定的效果，與這類信貸存在的風險有關。

    “環(huán)保部門對企業(yè)檢查后，如果環(huán)評不合格，企業(yè)會被強制關停，一些企業(yè)還會因此而撤出當?shù)兀粝碌木褪且还P呆賬，這將造成銀行信貸資產不良，不利于放貸銀行發(fā)展?！庇跁詣傉f。

    環(huán)保部環(huán)境與經(jīng)濟政策研究中心楊姝影在接受《公益時報》記者采訪說：“環(huán)保NGO對于銀行信貸評級是民間反應環(huán)境問題訴求的一個主要出口，應該給予肯定和支持?！?/p>

    “綠色信貸”的國際指標

    對于銀行業(yè)的綠色信貸，國際上普遍采用的是赤道原則。

    赤道原則是國際上為判定、評估和管理項目融資中的環(huán)境與社會風險而確立的最重要的金融行業(yè)基準和框架，是一套金融機構自愿采納的原則，適用于全球各行業(yè)項目資金總成本超過1000萬美元的項目融資的審查，旨在提供一個禁止審查的最低標準以支持負責任的風險決策。

    赤道原則明確指出，如果貸款人的項目拒絕或無法遵守赤道銀行為實施赤道原則而制定的社會和環(huán)境政策及程序，赤道原則金融機構承諾不為其提供資金。

    目前，全球有來自于27個國家的77家銀行和金融機構采納了赤道原則，其中包括新興市場70%以上的國際項目融資。

    2008年10月31日，興業(yè)銀行正式采納赤道原則，成為中國目前唯一一家赤道銀行。興業(yè)銀行總行環(huán)境金融部市場開發(fā)處錢立華在接受《公益時報》記者采訪時表示，“銀行每年在年初貸款使用計劃當中都有一部分資金要分配給綠色信貸業(yè)務領域，企業(yè)通過綠色信貸也收獲不少，企業(yè)文化、品牌建設、社會影響等方面都有顯著進步。

    僅有一家“赤道銀行”的中國業(yè)績在于曉剛看來與他倡導并為之努力多年的“綠色信貸”不太相稱。

    “這個數(shù)字太少，今后民間環(huán)保NGO應該多鼓勵一些銀行采納赤道原則。”于曉剛說。

    ■ 本報記者 張明敏