如何識(shí)別防范民政領(lǐng)域非法金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)？
近年來(lái)，一些不法分子利用公眾對(duì)養(yǎng)老、公益慈善事業(yè)的信任，假借“養(yǎng)老服務(wù)”“健康養(yǎng)老”“公益慈善”“社會(huì)組織”等名義，從事非法集資、詐騙等違法活動(dòng)，侵害人民群眾特別是老年人、困難群眾等特殊群體的財(cái)產(chǎn)安全。
為切實(shí)保護(hù)社會(huì)公眾合法權(quán)益，重慶市民政局近日發(fā)布《關(guān)于提示防范民政領(lǐng)域非法金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的公告》，揭示了民政領(lǐng)域非法金融活動(dòng)常見“偽裝”。
公告指出，從各地查處的案件來(lái)看，不法分子通常利用民政領(lǐng)域服務(wù)對(duì)象特殊、公益屬性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)敏感度高等特點(diǎn)，采用以下手法實(shí)施非法金融活動(dòng)：
手法一：以“養(yǎng)老服務(wù)”為名，向老年人非法吸收資金
一些不法養(yǎng)老機(jī)構(gòu)以“預(yù)售床位”“投資養(yǎng)老公寓”“健康養(yǎng)老項(xiàng)目”為名，向老年人承諾高額回報(bào)或提供消費(fèi)優(yōu)惠為誘餌，一次性收取大額“會(huì)員費(fèi)”“保證金”或遠(yuǎn)超服務(wù)期限的預(yù)收費(fèi)。此類機(jī)構(gòu)往往不具備金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，收取的資金未用于實(shí)體運(yùn)營(yíng)，而是形成“資金池”，一旦資金鏈斷裂，老年人“錢房?jī)煽?rdquo;。有的甚至根本沒有實(shí)體養(yǎng)老場(chǎng)所，純屬虛構(gòu)項(xiàng)目。
手法二：以“墓地投資”“殯葬理財(cái)”為名，捆綁銷售金融產(chǎn)品
部分殯葬服務(wù)機(jī)構(gòu)與第三方金融機(jī)構(gòu)合作，推出所謂的“墓地投資”“殯葬消費(fèi)貸”等產(chǎn)品;或假借“殯葬理財(cái)”名義，以“墓地升值”“投資回報(bào)”為誘餌，誘導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買高價(jià)墓地或理財(cái)產(chǎn)品。部分機(jī)構(gòu)在服務(wù)合同中暗藏金融條款，導(dǎo)致消費(fèi)者在不知情的情況下“被貸款”。
手法三：以“社會(huì)組織”為名，超范圍違規(guī)開展金融活動(dòng)
一些非法社會(huì)組織或合法社會(huì)組織超出章程核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，違規(guī)開展“理財(cái)”“投資”“眾籌”等涉金融活動(dòng)。有的社會(huì)組織作為“白手套”，為非法金融活動(dòng)提供背書或通道;有的非法社會(huì)組織直接以“某某協(xié)會(huì)”“某某基金會(huì)”名義，面向社會(huì)公開募集資金，承諾高息回報(bào)。
手法四：以“公益慈善”為名，冒用慈善名義實(shí)施詐騙
不法分子冒用慈善組織名義，或借助互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人求助平臺(tái)(如大病籌款)、自建不法網(wǎng)絡(luò)籌資平臺(tái)，虛構(gòu)“扶弱濟(jì)困”“助學(xué)助老”等項(xiàng)目，騙取公眾捐贈(zèng)資金。有的慈善組織參與非法金融活動(dòng)，造成慈善財(cái)產(chǎn)重大損失。還有的以“公益創(chuàng)投”“慈善信托”為名，變相從事非法集資活動(dòng)。
手法五：以“婚戀投資”“家庭財(cái)富管理”為名，誘導(dǎo)簽訂金融條款
部分婚姻介紹機(jī)構(gòu)以“介紹成功人士”為名，誘導(dǎo)客戶進(jìn)行所謂“婚戀投資”“共同理財(cái)”;或以“家庭情感咨詢”為幌子，在服務(wù)合同中隱藏金融產(chǎn)品條款，推銷非法理財(cái)產(chǎn)品，騙取客戶資金。
公告提示，在面對(duì)上述情況時(shí)要牢記“三查三不”，遠(yuǎn)離民政領(lǐng)域金融陷阱：
一查機(jī)構(gòu)資質(zhì)。正規(guī)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)持有民政部門備案或許可;正規(guī)社會(huì)組織可在“中國(guó)社會(huì)組織政務(wù)服務(wù)平臺(tái)”查詢登記信息;公開募捐活動(dòng)應(yīng)取得民政部門備案。凡未經(jīng)備案或許可，以“養(yǎng)老”“慈善”“協(xié)會(huì)”等名義開展集資活動(dòng)的，均涉嫌違法。
二查收費(fèi)方式。根據(jù)國(guó)家規(guī)定，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)預(yù)收費(fèi)應(yīng)納入監(jiān)管賬戶，不得一次性收取超過(guò)規(guī)定期限的費(fèi)用。凡要求一次性繳納大額“會(huì)員費(fèi)”“保證金”、將費(fèi)用轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶或非監(jiān)管賬戶的，均需高度警惕。正規(guī)慈善組織不會(huì)要求捐贈(zèng)人將資金轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶。
三查收益承諾。任何以“養(yǎng)老服務(wù)”“墓地投資”“慈善公益”為名承諾“保本高收益”“年化收益率遠(yuǎn)超市場(chǎng)水平”的項(xiàng)目，均涉嫌非法集資。
此外，還要做到：
不盲目跟風(fēng)。社會(huì)公眾在面對(duì)“養(yǎng)老旅居”“健康養(yǎng)生”“慈善捐贈(zèng)”等宣傳話術(shù)，要保持理性，切勿因“稀缺名額”“限時(shí)優(yōu)惠”等營(yíng)銷手段而沖動(dòng)消費(fèi)、盲目投資。對(duì)于親友推薦、群內(nèi)熱捧的所謂“好項(xiàng)目”，也要多方核實(shí)。
不輕信“官方背景”。凡是自稱“政府支持”“民政部門推薦”“公益基金會(huì)合作”并要求轉(zhuǎn)賬或繳費(fèi)的，務(wù)必通過(guò)官方渠道核實(shí)。不法分子常偽造紅頭文件、授權(quán)證書、合影照片，制造“有背景、有實(shí)力”的假象。
不參與線下現(xiàn)金交易。所有養(yǎng)老服務(wù)費(fèi)用、慈善捐贈(zèng)均應(yīng)通過(guò)正規(guī)渠道繳納至機(jī)構(gòu)對(duì)公賬戶。凡要求現(xiàn)金繳費(fèi)、微信轉(zhuǎn)賬給個(gè)人、通過(guò)“跑腿”交付現(xiàn)金的，均涉嫌風(fēng)險(xiǎn)，務(wù)必拒絕。
來(lái)源：重慶市民政局